mobiquity® Banking Suite ofrece a los bancos una solución integral de banca y pagos digitales que abarca todos los factores esenciales para construir una transición digital exitosa
Banca omnicanal
Permite a los bancos ofrecer una experiencia bancaria omnicanal a los consumidores, incluida la banca móvil, la banca por Internet y la banca en los canales Gen-II.
API-ficación
Permite a los bancos construir, distribuir y gestionar el ciclo de vida de las API, y optimizar estas API bancarias para atender los requisitos específicos del canal.
Habilitación del ecosistema
Facilita que los bancos aprovechen el poder de la infraestructura de las API para ofrecer servicios bancarios y los datos forman un ecosistema completo que involucra a múltiples actores del mercado.
Experiencias personalizadas
Permite a los bancos ofrecer una experiencia a medida a personas o segmentos de consumidores individuales en tiempo real, basándose en el perfil, el comportamiento, el contexto, el tiempo y la ubicación del consumidor.
Lanzamiento rápido del servicio
Proporciona amplios flujos de negocio conscientes de la banca para adaptarse rápidamente a los cambios. También ofrece una capa de orquestación modular y flexible para permitir un lanzamiento más rápido del servicio.
Pagos sin fricción
Proporciona pagos de proximidad a distancia y sin contacto, rápidos, seguros y sin fricción, utilizando carteras de prepago, HCE y códigos QR.
Experimentación
Facilita la determinación científica de los recorridos de los usuarios para eliminar las conjeturas y optimizar la experiencia digital.
Características y ventajas principales
Habilitar una experiencia de banca minorista omnicanal e hiperpersonalizada
mobiquity® Banking Suite de Comviva se centra en la experiencia, el compromiso y la habilitación, a través de funcionalidades como la automatización de la experiencia, la disponibilidad multicanal, los pagos sin contacto, etc. Está diseñado para que los bancos puedan crear una estrategia digital de éxito centrada en los consumidores.
Experiencia de automatización
- Motor de personalización (UI/UX basado en segmentos y contexto, localización): ¡Cada consumidor es único! Personalizar sus experiencias y atender sus necesidades específicas
- Motor de experimentación (pruebas A/B y multivariantes): Determinar científicamente las experiencias que mejor funcionan
- Configuración instantánea: Desvincular las decisiones empresariales del código e implementar en tiempo real
- Controlar dinámicamente la capa de presentación de la aplicación (UI, UX, configuraciones funcionales y de datos)
- Estimular a los clientes con incentivos suaves para que realicen acciones significativas en la aplicación
Crear excelentes aplicaciones
- Capacidades de creación de aplicaciones: Android nativo, iOS, web responsive, bots, wearables y voz
- Motor de autenticación: Gestión unificada de la identidad, la autenticación y la autorización en todas las plataformas
- Sincronización omnicanal: Proporcionar al cliente una experiencia excelente en todos los dispositivos y plataformas
- Optimizador de canales: Crear puntos finales de API personalizados y optimizados para que se adapten a las necesidades de sus aplicaciones frontales sin estar limitados por los sistemas de backend
- Gestor fuera de línea: Ofrecer una experiencia fluida a los clientes incluso cuando estén desconectados
Preparar los servicios bancarios para el futuro
- Un backend digital que ofrece API optimizadas para cada canal del frontend, a la vez que desvincula las dependencias de las API del host
- Proporcionar un entorno para las pruebas y la verificación de las API
- Apoyar y aumentar los sistemas heredados con almacenamiento seguro, especialmente para los casos de uso fuera de línea
Digitalización de todos los servicios
- La “digitalización” de todos los servicios bancarios, incluida la incorporación digital, aumenta la adopción y reduce el costo de brindar servicios a los consumidores
- Lanzar nuevos canales digitales y proporcionar una experiencia coherente en todos los canales
- Digitalizar todos los recorridos de los usuarios interactuando con sistemas o microservicios de diferentes hosts
- Crear recorridos de usuario personalizados facilitados por un backend digital con capacidades de orquestación integradas
Habilitación de la banca abierta
- Crear ecosistemas de socios con sistemas de control
- Transformar la API del banco o hosting existente para que se ajuste a los estándares de la API de banca abierta
- Esté donde están sus clientes. Ofrecer experiencias significativas a los consumidores más allá de los límites convencionales
- Ofrecer a los socios del ecosistema acceso a los datos de los consumidores y a los servicios bancarios a cambio de ingresos adicionales
Instrument Vault
- Instrument Vault es un contenedor digital inteligente que refleja una billetera física y almacena instrumentos de pago para realizar transacciones financieras sin problemas
- Les permite a los consumidores añadir múltiples métodos de pago como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cuentas bancarias al servicio de pago digital. Estos métodos precargados pueden utilizarse para cargar dinero en la billetera de prepago o para realizar pagos directamente
- Los consumidores también pueden establecer un método de pago preferido, y eliminar o bloquear un instrumento
Tocar y pagar (con HCE y tokenización)
- mobiquity® Banking Suite proporciona una experiencia de pago sin contacto rápida y segura a los clientes en las máquinas de punto de venta NFC, aprovechando HCE y la tokenización.
- El HCE permite al cliente tener una versión digital de la tarjeta de crédito o débito en su celular y utilizarla en los cajeros automáticos con certificación payWave o payPass.
- La tokenización garantiza que los pagos se ejecuten de forma segura, ya que los tokens únicos enmascaran los datos sensibles de la tarjeta, mientras se procesa la transacción.
- mobiquity® es una solución multiTSP (Proveedor de servicios de tokens), fácilmente integrada y certificada para su uso con las soluciones VTS y MDES TSP de Visa y MasterCard, y proporciona soporte para cualquier otro TSP, utilizando un único SDK propietario, en todos los dispositivos. Es compatible con otros sistemas, como American Express y RuPay, para aumentar su aceptación en más emisores y regiones.
- Los bancos y los emisores de tarjetas tienen flexibilidad para utilizar la aplicación bancaria móvil existente o crear una nueva aplicación para lanzar el pago sin contacto “Tocar y pagar”.
Billetera de prepago
- Ofrecerles a los consumidores una billetera digital de prepago, una cuenta virtual de valor almacenado que les permite:
- Transferir dinero mediante números de celular, identificadores de correo electrónico o cuentas sociales
- Pagar a comerciantes y facturadores en línea de forma remota en cualquier momento y lugar
- Pagar a los comerciantes físicos mediante el escaneo de códigos QR estáticos o dinámicos
- Recargar celulares y conexiones a Internet
- Dividir la cuenta con amigos
- Aprovechar el modelo KYC de varios niveles para facilitar la rápida incorporación de los consumidores
- Ofrecer flexibilidad para añadir dinero a las billeteras de prepago a través de tarjetas, cuentas bancarias y agentes
- Utilizar un motor de precios flexible para cambiar rápidamente y ofrecer tarifas de servicio competitivas para atraer a los consumidores
Creación de un ecosistema de pagos
- Proporcionar a los agentes dinero electrónico para realizar transacciones de cajero como depósitos, retiros, transferencias de dinero y pagos de facturas.
- Proporcionar una cuenta de valor de las tiendas virtuales a los facturadores y comerciantes para facilitar el cobro
- Permitir a los comerciantes pagar a los proveedores, digitalizando toda la cadena de suministro
- Permitir a los comerciantes pagar a los proveedores, digitalizando toda la cadena de suministro
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Ofrecer una experiencia omnicanal y sin intervención en múltiples canales, incluidos los de nueva generación como los wearables, la voz y los bots.
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Aprovechar el verdadero potencial de su infraestructura de API para construir una plataforma bancaria extensible y flexible que proporcione nuevas ofertas, satisfaga las necesidades de los consumidores, cree un ecosistema y aumente los ingresos
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Desvincular la interfaz de usuario y la interfaz de usuario del código: permitir a los usuarios empresariales gestionar las experiencias digitales en tiempo real, sin depender de los equipos de ingeniería
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Mayor rapidez en la comercialización gracias a las API incorporadas, las capacidades de orquestación y los conectores
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Aumentar el compromiso con los consumidores de forma eficaz utilizando el motor de personalización y experimentación
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Arquitectura nativa de la nube impulsada por microservicios
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Proporciona pagos de proximidad a distancia y sin contacto, rápidos, seguros y sin fricción, utilizando carteras de prepago, HCE y códigos QR.
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Comviva es un proveedor cualificado del servicio de Token de Visa (TSP) y también forma parte del directorio de MasterCard Engage para billeteras digitales
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Reconocido por la Guía de Mercado de Soluciones Multicanal de Banca Digital de Gartner, 2020 y el informe de tendencias de Banca Digital de Juniper Research, 2020
POR QUÉ MOBIQUITY® PAY
Utilizado por 21 bancos e instituciones financieras en más de 15 países
CASOS DE USO CLAVE
Ofrecer la experiencia más personalizada para fortalecer la relación con los clientes
Crear la mejor experiencia para diferentes segmentos, según el segmento de consumidores, el contexto o la ubicación, en la misma aplicación, en tiempo real.
- Experiencia personalizada en función del segmento
- Experiencia personalizada en función del segmento
- Experiencia personalizada en función de la ubicación
CASOS DE USO CLAVE
Realización de ventas adicionales y cruzadas de productos bancarios de forma más eficaz
La plataforma de experiencia bancaria digital ayuda a los bancos a realizar ventas adicionales y cruzadas a los “usuarios” adecuados y a empujarlos en el “contexto” correcto a través del “canal” adecuado para que compren más productos y servicios. Permite a los bancos controlar y automatizar la comunicación de ventas adicionales y cruzadas, incluidos los mensajes, dónde mostrar, cómo mostrar, la frecuencia, las acciones al hacer clic, etc.
CASOS DE USO CLAVE
Maximizar la tasa de conversión de los procesos empresariales fundamentales
Los consumidores suelen dejar incompletos los procesos comerciales, como el abandono de la solicitud de préstamo al ver que el tiempo de desembolso o el tipo de interés son elevados. La plataforma bancaria digital ayuda a los bancos a comunicarse con el cliente durante estos “momentos de la verdad” y a crear opciones alternativas en tiempo real. Esta plataforma permite realizar un último esfuerzo para evitar que los clientes abandonen los procesos comerciales, disminuir las tasas de abandono y recuperar a los usuarios perdidos.
CASOS DE USO CLAVE
Determinar estadísticamente la mejor experiencia
Determinar estadísticamente la mejor experiencia Los bancos diseñan el recorrido del usuario basándose en su intuición del comportamiento del consumidor. Pero la intuición no siempre es correcta. La plataforma de experiencia de banca digital ayuda a realizar pruebas AB y multivariantes para decidir las experiencias más óptimas e implementar la variante ganadora a un público más amplio. Por ejemplo, realizar un experimento para determinar el mensaje, la colocación y el tema adecuados para promover mayores solicitudes de préstamos (como se muestra a la derecha)
CASOS DE USO CLAVE
Ofrecer cambios en la experiencia digital en tiempo real
Instrumente su aplicación solo una vez con las configuraciones pertinentes (UI, UX, Funcional), para controlar la experiencia de su aplicación, sin volver a publicarla en las tiendas de aplicaciones. En un día de promoción específico, desactive la 2-FA para las transacciones de bajo valor y muestre un banner promocional al lanzar la aplicación. (sin actualización de la aplicación, en tiempo real)
CASOS DE USO CLAVE
Servicio “tocar y pagar” en la India
El segundo mayor emisor de tarjetas de crédito de la India utiliza mobiquity® Banking Suite para ofrecer a sus clientes pagos móviles sin contacto de forma rápida, fluida y segura. El cliente puede registrar su tarjeta de crédito SBI en la aplicación móvil del emisor de la tarjeta y crear una versión virtual de la tarjeta física. A partir de entonces, los clientes pueden realizar pagos en los comercios desbloqueando la pantalla de su celular mediante la huella dactilar, la función de bloqueo de pantalla o un MPIN y tocando el teléfono en un NFC POS. Este sencillo proceso de “Tocar y pagar” de HCE ha hecho que los pagos móviles sin contacto sean más rápidos y fluidos para los clientes.
La seguridad ha seguido siendo una prioridad a la hora de diseñar el servicio. El servicio utiliza la tokenización para convertir la información de la tarjeta del cliente en un token digital específico del dispositivo. Por lo tanto, al ejecutar una transacción, se comparte un token digital y se enmascara la información real de la tarjeta del cliente, asegurando así la transacción. En caso de que el celular del cliente se extravíe, los datos de la tarjeta permanecen seguros, ya que se almacenan como fichas digitales.
CASOS DE USO CLAVE
Billeteras de prepago en Oriente Medio
En Oriente Medio, Comviva ha permitido a múltiples bancos y proveedores de servicios financieros ofrecer billeteras de prepago en los celulares a sus clientes. Los clientes pueden añadir dinero a las billeteras de prepago utilizando la tarjeta de débito, la banca móvil, la banca por Internet y el cajero automático. Los clientes pueden enviar dinero a otros usuarios utilizando el número de teléfono; hacer transferencias internacionales de dinero y pagar a los comerciantes utilizando el número de celular o el código QR estático o dinámico.
En los pagos de códigos QR dinámicos, los comerciantes introducen el importe de la transacción en su aplicación de billetera prepago y generan un código QR que los clientes escanean a través de su aplicación para completar la transacción. Los clientes también reciben recompensas, bonificaciones y devoluciones de dinero por utilizar los pagos digitales. En Omán, Comviva también ha permitido la interoperabilidad entre varias billeteras de prepago al integrarse con la plataforma del sistema de compensación y conmutación móvil del Banco Central de Omán (mpClear). El proceso de incorporación y registro de las billeteras de prepago es completamente digital, lo que aumenta la comodidad de los consumidores.
CASOS DE USO CLAVE
Bancos de pago que aprovechan la billetera de prepago
mobiquity® Banking Suite ofrece una billetera de prepago que permite a los bancos de pago adoptar un enfoque más flexible sobre los bancos. Es posible dar de alta a los clientes de forma rápida y remota con menos o ninguna documentación y se les proporciona una billetera de prepago con bajos límites de transacción. Los límites de las transacciones pueden ampliarse o los clientes pueden pasar a la cuenta de ahorro más adelante, una vez que alcancen un KYC (conozca a su cliente) completo con toda la documentación necesaria.
La billetera de prepago permite al cliente realizar instantáneamente varias transacciones a distancia y de proximidad, desde transferencias de dinero hasta pagos a comercios, así como recibir beneficios como devoluciones de efectivo y puntos de fidelidad, combinando así eficazmente los pagos con el marketing. Además, mobiquity® Banking Suite puede ayudar a los bancos de pago a construir una sólida red de agentes. Los agentes pueden tener billeteras de prepago y recibir dinero electrónico para realizar transacciones en nombre de los clientes. Los comerciantes también pueden tener billeteras de prepago para aceptar pagos. Este enfoque no solo facilita la incorporación de los comerciantes, sino que también ayuda a realizar un seguimiento de los ingresos de los comerciantes de forma fácil y transparente. Es posible identificar a los comerciantes de alto rendimiento para animarlos a convertirse en agentes.
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Para ganar en lo digital, los bancos deben explorar y aprender más rápido
Por Peter Wannemacher, analista principal de Forrester y Deepak Mylapalli, director general de gestión de productos, servicios financieros móviles, Comviva
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mobiquity® Banking está presente en la Guía de Mercado de Gartner sobre soluciones multicanal
Por segunda vez consecutiva, Comviva mobiquity® Banking ha estado presente en la Guía de Mercado de Gartner sobre soluciones multicanal.
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El futuro digital de los bancos
El sector bancario está experimentando un cambio radical. El cambio gradual hacia las tecnologías digitales y, sobre todo, móviles, junto con los cambios demográficos de los clientes; en particular, la mayor importancia de los milenials, ofrecen importantes oportunidades para los innovadores.
PREMIOS RECIENTES
Premio de tecnología de India (Code Studio 2019)
Comviva ganó el Premio de Tecnología en India (Code Studio 2019) como el mejor proveedor de tecnología para servicios de tecnología financiera (FinTech) por nuestra solución de aceptación de pagos unificada PayPLUS.
CHARLA SOBRE LIDERAZGO
Por qué los bancos necesitan una estrategia “digital” y centrarse en mejorar la experiencia del cliente
– Vivek Agrawal – Director de Negocios Empresariales, Comviva
